Ein detaillierter Einblick in unsere Beratungsmodule, die Ihnen Klarheit und Sicherheit geben.
Jede Pensionskasse hat ein eigenes Reglement, das die Möglichkeiten der Wohneigentumsförderung definiert. Wir analysieren dieses Reglement für Sie, klären die genauen Bedingungen, Fristen und allfällige Einschränkungen. Wir vergleichen die rechtlichen und finanziellen Vor- und Nachteile eines Vorbezugs (Reduktion der Hypothek vs. Schmälerung der Altersleistung) gegenüber einer Verpfändung (bessere Hypothekarzinsen vs. höhere Verschuldung).
Dies ist einer der wichtigsten Aspekte. Ein Vorbezug aus der Pensionskasse oder Säule 3a wird als Kapitalleistung besteuert, getrennt vom übrigen Einkommen, aber zu einem progressiven Tarif. Wir berechnen die genaue Höhe dieser Steuer in Ihrem Wohnkanton und zeigen Ihnen Strategien auf, wie diese durch gestaffelte Bezüge (z.B. aus verschiedenen 3a-Konten) minimiert werden kann. Wir klären Sie auch über die steuerlichen Auswirkungen bei einem späteren Wiedereinkauf auf.
Wenn Sie eine mit Vorsorgegeldern finanzierte Immobilie verkaufen, ohne innerhalb einer bestimmten Frist ein neues Eigenheim zu erwerben, müssen die vorbezogenen Gelder in die Pensionskasse zurückbezahlt werden. Wir erstellen für Sie einen klaren Plan, wie diese Rückzahlung zu handhaben ist, und beraten Sie zu den Konsequenzen, wenn das Geld aus dem Verkaufserlös nicht ausreicht. Dies schützt Sie vor unerwarteten finanziellen Engpässen und sichert Ihre Altersvorsorge.