Rechtliche Prüfung
Analyse der Reglemente Ihrer Pensionskasse und der gesetzlichen Möglichkeiten für einen Vorbezug oder eine Verpfändung.
Ihr Weg zum Eigenheim mit Vorsorgekapital.
Wir bieten unabhängige, klare und strategische Beratung zur Finanzierung von Wohneigentum durch Ihre Pensionskasse und Säule 3a.
Klarheit für Ihre grösste Investition.
Die Wohneigentumsförderung (WEF) ist ein mächtiges Werkzeug, aber die Regeln sind komplex. Vorbezug oder Verpfändung? Welche steuerlichen Folgen hat mein Entscheid? Was passiert bei einem Wiederverkauf? Wir beantworten diese Fragen und entwickeln mit Ihnen eine Strategie, die sicher, nachhaltig und optimal auf Ihre Lebenssituation zugeschnitten ist.
Unsere Beratungsmodule
Steuerliche Konsequenzen
Berechnung der Kapitalauszahlungssteuer und Aufzeigen von Strategien zur Minimierung der Steuerlast.
Planung der Rückzahlung
Beratung zur Rückzahlungspflicht bei einem späteren Verkauf der Immobilie, um Vorsorgelücken zu schliessen.
Was unsere Klienten sagen
"Die Beratung hat uns tausende Franken an Steuern gespart. Absolut empfehlenswert, bevor man einen Entscheid trifft."
- Familie Studer, Aargau
"Endlich hat jemand die Vor- und Nachteile von Vorbezug und Verpfändung klar und verständlich erklärt. Das hat uns die Entscheidung leicht gemacht."
- P. Marchand, Waadt
Wohneigentumsförderung (WEF) in der Schweiz
Die Nutzung von Vorsorgegeldern aus der 2. Säule (BVG) und der Säule 3a ist ein zentraler Hebel für die Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum in der Schweiz. Es gibt zwei Hauptmöglichkeiten: den Vorbezug und die Verpfändung. Beim Vorbezug wird Kapital direkt aus der Pensionskasse entnommen, was das benötigte Fremdkapital (Hypothek) reduziert, aber zu einer Schmälerung der Alters- und Risikoleistungen führt. Die Verpfändung dient der Bank als zusätzliche Sicherheit, was oft zu besseren Hypothekarkonditionen führt, ohne die Vorsorgeleistungen direkt zu schmälern. Beide Varianten haben tiefgreifende steuerliche Konsequenzen. Ein Vorbezug wird sofort als Kapitaleinkommen besteuert, kann aber später steuerwirksam zurückbezahlt werden. Eine professionelle, unabhängige Beratung ist unerlässlich, um die für die persönliche Situation optimale und langfristig vorteilhafteste Strategie zu wählen.
Ihre persönliche Analyse.
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